قد يؤدي استخدام البطاقة دون تفويض إلى اعتراض على الدفع بعد تسليم المنتج. وفي المقابل، قد تعرقل الرقابة المشددة نفسها على جميع المعاملات رحلة العملاء الحقيقيين دون حاجة. يربط MagicGuard منع الاحتيال بسلوك الطلبات والعملاء في نشاطك. أنشئ قواعد بحسب المبلغ وتكرار المعاملات وبيانات البطاقة والاتصال، ووجّه المعاملة المشبوهة إلى تحقق إضافي أو رفض أو مراجعة يدوية. تابع إشارة الخطر وقرار الفريق والنتيجة المالية في الطلب نفسه لتحسين الضوابط استنادًا إلى تاريخ معاملاتك.
حدد القواعد بحسب نموذج عملك
استخدم قواعد تُدار من لوحة التحكم لتحديد السلوك الذي يستدعي الانتباه. قيّم عدة إشارات معًا بدل الاكتفاء بحد مبلغ واحد. اختر لكل قاعدة الرفض أو التحقق عبر 3D Secure أو المراجعة اليدوية، مع ظهور الإشارة التي استند إليها القرار في تاريخ المعاملة.
- محاولات متكررة بالبطاقة نفسها خلال فترة قصيرة
- معاملات تتجاوز المبلغ الذي تحدده
- ضوابط بحسب بلد إصدار البطاقة ونوعها
- محاولات ببطاقات مختلفة من العميل أو عنوان IP نفسه
- قوائم حظر تديرها لمراجع البطاقات والبريد الإلكتروني وعناوين IP
طبّق التحقق الإضافي بحسب المخاطر
ليست جميع الطلبات متشابهة من حيث العميل وسياق المعاملة. وجّه المدفوعات التي تبدو خطرة إلى خطوة 3D Secure، مع استمرار المعاملات الأخرى ضمن تدفق الدفع المحدد. يتكامل التحقق من حامل البطاقة مع قرار المخاطر الخاص بمنشأتك. تابع أثر القاعدة على الطلب إلى جانب نتيجة الدفع للفصل بين العوائق غير الضرورية والسلوك الذي يتطلب الانتباه.
أدر المراجعة اليدوية في سجل مشترك
اعرض المعاملة قيد المراجعة مع الطلب ونتيجة القاعدة واستجابة المزود. يقيّمها الفريق المخول ويحتفظ بقرار الموافقة أو الرفض والإجراء اللاحق ضمن التاريخ نفسه. وتُتابع مراجعة المخاطر والحالة المالية للدفع في حقول منفصلة. لذلك لا يُفهم قرار المراجعة وحده على أنه دفعة مكتملة، ويعمل الدعم والمالية انطلاقًا من الحالة الصحيحة للمعاملة.
حسّن أثر القواعد باستخدام بياناتك
تابع القواعد التي تحول معاملات معينة إلى المراجعة والقرارات التي تليها. قارن مجموعات طلبات متشابهة قبل التغيير وبعده. يستخدم فريق المخاطر تاريخ القرارات، بينما تصل العمليات إلى نتيجة الدفع للطلب نفسه. قيّم القواعد بحسب نتائج المراجعة ورحلة العميل كاملة، لا بعدد المعاملات المحظورة وحده.
إدارة الاحتيال في ثلاث خطوات
حوّل إشارة الخطر إلى إجراء عملي وقرار فريق قابل للتتبع.
- 1. حدد قواعد المبلغ والتكرار والبطاقة وسلوك العميل المناسبة لنموذج عملك.
- 2. اربط كل قاعدة بالرفض أو التحقق الإضافي أو المراجعة اليدوية واختبرها بطلبات تجريبية.
- 3. تابع قرارات المراجعة ونتائج الدفع معًا لتحديث قواعدك.
لفرق المخاطر والعمليات وخدمة العملاء
مكّن فرق المتاجر ذات الطلبات الكثيفة والخدمات الرقمية والأسواق من العمل على سجل المخاطر نفسه. يرى الدعم سبب انتظار الطلب، ويرى فريق المخاطر الإشارة موضع المراجعة، وترى المالية نتيجة الدفع. اجمع إدارة الاحتيال مع تنسيق المدفوعات دون إعداد رسائل وملفات منفصلة لربط السجلات.